2016年7月8日 更新

車が水没…車両保険で補償される?

自動車が全損する場合というと自動車を運転している時の事故を考えてしまいますが、大風による洪水やゲリラ豪雨による水没で自動車が全損してしまうこともあります。そんなときにも車両保険に入っていれば損失が補償されます。また、保険金を請求した場合も等級のダウンも少なく保険金も請求しやすくなっています。

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そもそも水没ってどういう状態?

そもそも、水没とはどのような状態を指すのでしょうか。一般的には自動車の室内フロアまで水が入ってきてしまった場合、水没したと定義されます。通常の雨では自動車の中まで水が入ってくることはありません。しかし、洪水が起こった場合やゲリラ豪雨の場合は、自動車の中まで水が入って水没してしまうことは十分考えられます。他にも堤防が決壊した場合に洪水が起こって車が水没することもあります。普段から地下駐車場にとめている場合は心配な人も多いかもしれません。
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水没した車は修理可能?

自動車が水没してしまった場合、修理は可能なのでしょうか。結論から言うと、残念ながらほとんどの場合は修理はできず、廃車になってしまいます。廃車になる理由は自動車が水没した場合、エンジンや電気系統も水につかることよって故障してしまうことがほとんどだからです。万が一修理できた場合でも修理代金は高額になる場合が多いです。
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一般的な車両保険で水没は適用されるの?

一般的な車両保険で自動車の水没は補償対象になります。乗っている自動車が水没して全損した場合、設定した保険金額が全額もらえることになります。また、全損の場合には免責金額は考慮されません。万が一全損を免れて修理することになった場合、保険金額の範囲で修理代金が補填されます。この場合は全損ではないので免責金額を設定している場合、免責金額が差し引かれて支払されます。実際に保険金がいくらもらえるかは契約時に設定した保険金額によって異なりますが、保険金額を50万円で免責金額を10万円に設定している車両保険に入っているとして考えます。この場合、水没による全損なら50万円、修理に60万円かかった場合は保険金額の50万円から免責金額の10万円を差し引いて40万円が保険金として支払われます。
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使用後の等級はどうなるの?

自動車の水没に車両保険を使った場合の等級の変化も気になりますね。実際に自動車の水没で車両保険を使って保険金を請求した場合、1等級ダウンとなります。(旧等級制度の場合は等級はすえおき扱いになります)他の保険を使う場合のように3等級ダウンしてしまうわけではありませんので、等級ダウンによって保険料が上がるのが心配な人でも比較的請求しやすいでしょう。
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水没で保険が適用されないことも!?

一方で、水没でも水没の理由によっては一部車両保険が適用されない場合があるので注意が必要です。多いのは地震による津波です。保険が適用できない例外については保険会社によって異なります。契約する際は見直しをする場合は保険会社に補償内容を確認しておきましょう。
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まとめ

自動車が水没してしまうことは考えたくないですが、ゲリラ豪雨などの予測の難しい災害で自動車が水没してしまうこともあります。車両保険に加入しておけば、水没も含めて車両に起こる様々なリスクに備えることができます。保険金を請求した時も等級ダウンが少ないので、万が一自動車が水没してしまった場合も請求しやすくて心強いですね。

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